LIZETH TATIANA ANAYA HERNANDEZ
LEIDY CORTES MARTINEZ
LEONARDO GARCIA SALAZAR
ADRIANA JUDITH MONSALVE QUINTERO
NELCY SUAREZ REY
viernes, 23 de mayo de 2014
Integrantes
LIZETH TATIANA ANAYA HERNANDEZ
LEIDY CORTES MARTINEZ
LEONARDO GARCIA SALAZAR
ADRIANA JUDITH MONSALVE QUINTERO
NELCY SUAREZ REY
miércoles, 21 de mayo de 2014
Bancos locales sobresalientes en América Latina
Cinco bancos locales, entre los 50 mayores de América Latina
Bancolombia y Banco de Bogotá son los más destacados. Ocupan las casillas 17 y 22. Brasil tiene 15 y lidera el ‘ranking’. México y Chile, cada uno con ocho entidades.
Cinco bancos colombianos figuran en el ranking de los 50 más grandes de Latinoamérica, según la revista América Economía, que tuvo en cuenta para su clasificación el volumen de activos manejados por las entidades. Bancolombia, en el puesto 17; Banco de Bogotá, en la casilla 22; Davivienda, en la 28; BBVA, en la 36, y Banco de Occidente, en el lugar 43 de la tabla, son, en su orden, las entidades colombiana mejor posicionadas del escalafón que se basó en cifras con corte a junio del 2013.
Los dos primeros lograron escalar un par de posiciones cada uno entre la medición de junio del 2012 y la del 2013.
Davivienda y BBVA conservaron sus lugares, mientras que el Banco de Occidente pasó del puesto 41 en el 2012 al 43 un año después. Los cinco primeros lugares del escalafón estuvieron reservados para igual número de bancos brasileños, que tienen una enorme ventaja en tamaño frente a sus similares de la región.
Para tener una idea de su dimensión, solo el estatal Banco Do Brasil es tan grande como todo el sistema financiero colombiano. Al corte de junio del 2013, los activos del banco brasileño totalizaron 470.341 millones de dólares, mientras que el conjunto de activos del sistema mientras que el conjunto de activos del sistema financiero colombiano, incluidas aseguradoras, fiduciarias, comisionistas, entidades oficiales y fondos administrados, entre otros, alcanzó para igual fecha activos por cerca de 468.825 millones de dólares.
Bradesco ocupó el segundo lugar del ranking y el Itaú, que compite en la actualidad con el español BBVA por el control del chileno CorpBanca, puesto 23 en la clasificación, se ubicó en la casilla tres, según se desprende del informe que en total tuvo en cuenta a 250 entidades bancarias latinoamericanas.
A pesar de la solidez, los buenos resultados y el proceso de expansión que experimenta la banca colombiana, en el conjunto latinoamericano estos factores no se destacan.
De hecho, mientras la banca mexicana y brasileña vieron crecer sus utilidades en ese periodo en 25,8 y 24,7 por ciento, en países como Perú, Chile y Colombia, estas cayeron en 6,3, 5 y 4,7 por ciento, respectivamente.
Colombia se sitúa como el tercer país con más bancos clasificados entre los 100 mayores de Latinoamérica.
La reciente compra de la filial del HSBC en Panamá (hoy Banistmo) por parte de Bancolombia lo deja con 12 entidades en ese listado.
Fuente de datos: Revista Portafolio - Economía 08/01/2014.
Cinco bancos colombianos figuran en el ranking de los 50 más grandes de Latinoamérica, según la revista América Economía, que tuvo en cuenta para su clasificación el volumen de activos manejados por las entidades. Bancolombia, en el puesto 17; Banco de Bogotá, en la casilla 22; Davivienda, en la 28; BBVA, en la 36, y Banco de Occidente, en el lugar 43 de la tabla, son, en su orden, las entidades colombiana mejor posicionadas del escalafón que se basó en cifras con corte a junio del 2013.
Los dos primeros lograron escalar un par de posiciones cada uno entre la medición de junio del 2012 y la del 2013.
Davivienda y BBVA conservaron sus lugares, mientras que el Banco de Occidente pasó del puesto 41 en el 2012 al 43 un año después. Los cinco primeros lugares del escalafón estuvieron reservados para igual número de bancos brasileños, que tienen una enorme ventaja en tamaño frente a sus similares de la región.
Para tener una idea de su dimensión, solo el estatal Banco Do Brasil es tan grande como todo el sistema financiero colombiano. Al corte de junio del 2013, los activos del banco brasileño totalizaron 470.341 millones de dólares, mientras que el conjunto de activos del sistema mientras que el conjunto de activos del sistema financiero colombiano, incluidas aseguradoras, fiduciarias, comisionistas, entidades oficiales y fondos administrados, entre otros, alcanzó para igual fecha activos por cerca de 468.825 millones de dólares.
Bradesco ocupó el segundo lugar del ranking y el Itaú, que compite en la actualidad con el español BBVA por el control del chileno CorpBanca, puesto 23 en la clasificación, se ubicó en la casilla tres, según se desprende del informe que en total tuvo en cuenta a 250 entidades bancarias latinoamericanas.
A pesar de la solidez, los buenos resultados y el proceso de expansión que experimenta la banca colombiana, en el conjunto latinoamericano estos factores no se destacan.
De hecho, mientras la banca mexicana y brasileña vieron crecer sus utilidades en ese periodo en 25,8 y 24,7 por ciento, en países como Perú, Chile y Colombia, estas cayeron en 6,3, 5 y 4,7 por ciento, respectivamente.
Colombia se sitúa como el tercer país con más bancos clasificados entre los 100 mayores de Latinoamérica.
La reciente compra de la filial del HSBC en Panamá (hoy Banistmo) por parte de Bancolombia lo deja con 12 entidades en ese listado.
Fuente de datos: Revista Portafolio - Economía 08/01/2014.
Fuente de datos: Revista Portafolio - Economía 08/01/2014.
Tarjetas de Crédito
Qué es una Tarjeta de Crédito?
La tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar posteriormente (una semana después, un mes después, un año después, etc). Son llamadas “de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco que te la otorgó te está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al periodo que elijas según los plazos negociados con la entidad. Es decir que si pagas con tu tarjeta por ejemplo una camisa que te gusto, por un valor de 100.000 pesos, le debes ese dinero al banco que expidió la tarjeta.
Elementos esenciales
Cuota o Pago mínimo: Es el que el banco calcula cada mes, con relación a tu deuda, para determinar el monto mínimo que debes cancelar de tú crédito.
Intereses: Es el costo que debes pagar por tu tarjeta de crédito. Lo encuentras como un valor adicional que se calcula cada mes sobre el saldo de tu tarjeta.
Beneficios Adicionales: Dependiendo de tu entidad financiera, algunas tarjetas de crédito tienen beneficios adicionales como seguros para viajes o cobertura nacional, entre otros.
Cupo: Es el tope máximo de dinero que puedo gastar con mi tarjeta de crédito.
Corte: Fecha mensual, que toma el banco para hacer el cálculo de tu deuda, pago mínimo e interés, que aparecen en tu Estado de Cuenta. Por ejemplo, imagínate que tu fecha de corte son los días 30 de cada mes, en tu Estado de Cuenta llegarán todos los consumos que has realizado con tu tarjeta desde el 1 hasta el 30 del mes en curso, a esos consumos se les sumará los saldos anteriores y se calculará el pago mínimo y los intereses a pagar.
Saldo: Es el dinero que debes al banco después de efectuar tus pagos mensuales de intereses, cuota mínima o abono a capital. Por ejemplo, si tu deuda de la tarjeta es de $200.000 pesos, tu pago mínimo de $30.000 y tus intereses de $10.000, tu saldo será de $170.000 pesos, resultantes de restar $200.000 - $30.000. Los intereses no se restan, porque corresponden al costo que estas pagando por tu crédito.
¿Cómo funciona una Tarjeta de Crédito?
Con tu tarjeta puedes realizar compras y retiros de dinero en efectivo, hasta el límite que te haya designado el banco, y cuando realices la compra o el retiro tienes la posibilidad de diferir tu pago a una cuota mensual o a las cuotas que necesites y te sean permitidas.
De esta manera, si tienes disponible en tu tarjeta de crédito tres millones de pesos (3.000.000), podrás dividir tu cupo para comprar en los establecimientos que las acepten (que son la mayoría) mercancías por un valor igual o menor a tres millones de pesos (3.000.000) o retirar de cualquier cajero valores iguales o menores a tres millones de pesos (3.000.000).
Por otro lado, cuando te asignan la tarjeta, es posible que tu banco te pregunte en qué fechas quieres que se haga el corte de la misma, el periodo debe ser mensual y en algunas entidades te permiten elegir los días en los que se te facilite pagar el crédito que has utilizado.
Así, mensualmente el banco hace cuentas de cuanto te has gastado de tu cupo y a cuantas cuotas lo has diferido y calcula un pago mínimo para que realices después de cada corte el cual es informado a traves de tu Estado de Cuenta.
Sin embargo si lo deseas puedes pagar más del pago mínimo calculado por el banco o la totalidad de tu deuda. Si no cancelas en la totalidad tu deuda, sobre el dinero que te falte por pagar el banco empieza a calcular los intereses que te corresponde. Este proceso se repite mensualmente.
Ejemplo:
Para una compra que realizaste con tu tarjeta, tienes la siguiente información:
Consumo: Compraste una chaqueta de $200.000 pesos.
Numero de cuotas: Diferiste tu pago a 8 cuotas.
Tasa mensual: Tu banco te cobra el 2.25% mensual.
Valor de la cuota: el valor de tu cuota mensual es: $27.597
Ventajas y Desventajas
Consejos para su uso
- Cuando realices tus compras con la tarjeta de crédito, entre menos tiempo sea al que difieres los pagos menos intereses cancelarás.
- Utiliza la tarjeta para emergencias o para compras programadas y muy necesarias.
- Cuando realizas el pago de tu tarjeta, intenta dar más del pago mínimo, incluso si realizas abonos adicionales en el mes, te puede generar un ahorro en los intereses y contribuye a la construcción de un excelente historial crediticio que te servirá en el futuro.
- Es aconsejable que envíes tu pago hasta una semana antes de la fecha de corte, de modo que el pago llegue puntualmente.
No olvides revisar los Tips de Seguridad.
Costos de la Tarjeta de Crédito
El adquirir una tarjeta de crédito implica que tendrás que pagar unos costos por este beneficio que el banco está obligado a informarte de la manera más transparente posible, aquí te mostramos los más generales:
Comisión por presentar la solicitud: Antes de que tu tarjeta sea asignada, algunos bancos te puede cobrar por el solo hecho de presentar la solicitud para que sea evaluada por ellos.
Cuotas de Manejo y/ó cuota de utilización: Dependiendo de tu banco, te cobrarán mensualmente determinado monto por el uso de tu tarjeta o por renovarla.
Intereses: En el momento de que solicitas tu tarjeta con el banco, este te informará cual será tu tasa de interés. Esta se aplica mensualmente a los saldos que queden por pagar de tu tarjeta.
Aquí una muestra de las tasas de interés de los bancos en Colombia para las tarjetas de crédito:
Ejemplo:
Para una compra que realizaste con tu tarjeta, tienes la siguiente información:
Consumo: Compraste una chaqueta de $200.000 pesos.
Numero de cuotas: Diferiste tu pago a 8 cuotas.
Tasa mensual: Tu banco te cobra el 2.25% mensual.
Valor de la cuota: el valor de tu cuota mensual es: $27.597
Cargos por mora: Además de los intereses normales de tu tarjeta, deberás pagar un monto adicional si te retrasas en tus fechas de pago. Si esta se convierte en una práctica común para ti, tu deuda irá creciendo y terminarás pagando mucho más de lo que realmente gastaste.
Retiros de cajeros: Si decides hacer avances en efectivo, si utilizas cajeros del banco que te asignó la tarjeta, te cargan una comisión adicional que esta alrededor de los tres mil pesos (3.000), si utilizas cajeros diferentes, la comisión que puede estar entre los cinco mil pesos (5.000) y los siete mil pesos (7.000), que deberás pagar con tu próxima factura.
Costos por avances en efectivo: Los avances en efectivo con tu tarjeta de crédito usualmente tienen tasas altas que alcanzan a veces los topes de usura. Además, hay otros costos asociados como el cobro por el avance que depende del canal escogido, lo que incrementa el costo del avance.
De igual manera algunas entidades fijan el pago de estos avances a un determinado número de cuotas Todos esto valores hacen de los avances en efectivo una opción de liquidez muy costosa, utilízala solo cuando sea necesario.
Costos por compras en el exterior: Algunas entidades cobran cuotas de manejo especiales por compras realizadas en el extranjero o a través Internet cuando el domicilio del comercio está ubicado en el extranjero. Estas compras se liquidan mediante la conversión de la moneda del país de la compra (en nuestro caso pesos colombianos) a dólares americanos, a una tasa cercana a la TRM, y luego se convierten de Dólares Americanos a pesos colombianos usando nuevamente una tasas cercana a la TRM.
En algunas entidades el plazo para el pago de dichas compras esta previamente determinado a un número de cuotas. De esta manera, antes de realizar cualquier operación de este tipo, consulta las tarifas asociadas con tu entidad.
¿Cómo elegir la tuya?
En importante que tengas a tu disposición la información clara de todos los costos de la tarjeta de crédito en diferentes bancos.
Fuente de datos:
http://www.manejatusfinanzas.com/Elcrédito/TARJETASDECRÉDTITO/QUÉESUNATARJETADECRÉDITO/tabid/154/language/es-CO/Default.aspx
Cartera a Primer Trimestre de 2014
Los préstamos comerciales anotaron un alza de 14% en el primer trimestre.
La cartera creció 17 % en el último año. El 36 % corresponde a crédito de consumo y vivienda.
Al cierre del primer trimestre de este año, las obligaciones de las personas naturales y las empresas con los bancos, corporaciones financieras y cooperativas ya superaron los 290 billones de pesos.
Esto representa un crecimiento de 17 por ciento frente al cierre de marzo del 2013, según datos de la Superintendencia Financiera.
Esto, a pesar de que en percepción de los establecimientos de crédito, la demanda por nuevos préstamos se estaría enfriando en todas las modalidades con excepción de vivienda, según se desprende del reporte sobre la situación del crédito que realiza cada trimestre el Banco de la República.
El mayor dinamismo en el saldo de cartera se produjo en el segmento hipotecario. El crecimiento anual fue de 28,4 por ciento, y ya suma 26 billones de pesos (sin incluir al Fondo Nacional del Ahorro).
El ente de control explicó que el mayor aumento corresponde a los préstamos para vivienda diferente a la de interés social, impulsado por el subsidio del Gobierno a la tasa de interés para la compra de vivienda nueva de menos de 200 millones de pesos.
En segundo lugar está el microcrédito, con un crecimiento anual del 16 por ciento, que lo deja en un saldo de 8,5 billones de pesos.
En esta modalidad, las alarmas estaban encendidas como consecuencia del rápido aumento en la morosidad y, según Asomicrofinanzas, la preocupación viene por cuenta del sobreendeudamiento.
Por esa razón, tanto el gremio como el regulador consideran que debe lograrse un balance entre la innovación y el riesgo al ofrecer este producto, así como diseñar un portafolio adaptado a las necesidades de los microempresarios.
En cuanto al crédito de consumo, el saldo de cartera ya sobrepasó los 80 billones de pesos, aunque viene creciendo al 11,5 por ciento, tasa inferior a la que traía en años anteriores.
En este frente, el mayor enfriamiento corresponde a las tarjetas de crédito y a préstamos diferentes a los tradicionales, por ejemplo los educativos.
Así, la libranza continuó ganando terreno y ya representa el 35 por ciento de la cartera de consumo, 12 puntos más que hace cinco años.
El segundo producto con mayor peso fue el crédito de libre inversión (25 por ciento), seguido por las tarjetas de crédito (22 por ciento) y los préstamos para compra de vehículo (11 por ciento).
La Superfinanciera destaca además la disminución en el valor de los créditos colgados en este segmento. Aquí, por cada 100 pesos prestados, hay 4,8 pesos en mora, casi la mitad que hace cinco años.
Entre tanto, los préstamos comerciales, que son tomados principalmente por las empresas y que representan el 60 por ciento del total, registraron un aumento de 14 por ciento en el último año, y ya alcanzan los 175 billones de pesos.
Casi la mitad de los desembolsos en este segmento corresponde a créditos preferenciales, un 43 por ciento son préstamos ordinarios, y una mínima parte fueron de tesorería.
POR ENTIDADES
El 90 por ciento de la cartera de crédito está en manos de los bancos. De ese valor, el 67 por ciento corresponde a las entidades nacionales y el resto a los extranjeros.
El líder es Bancolombia, con el 22 por ciento del saldo, que equivale a 60 billones de pesos. Le siguen el Banco de Bogotá con 38 billones de pesos y Davivienda con 35 billones de pesos.
En las compañías de financiamiento las mayores son Leasing Bancolombia y Tuya; y la cooperativa financiera John F. Kennedy lidera en su grupo.
Fuente de datos: Revista Portafolio - Economía 18/05/2014.
Fuente de datos: Revista Portafolio - Economía 18/05/2014.
Deudas con la banca
Los colombianos frenaron los préstamos a través de tarjetas de crédito y vehículos, le apostaron más a buscar recursos para vivienda y negocios y se arriesgaron a endeudarse en dólares en la primera mitad del año.
Hasta diciembre de 2013, las entidades colombianas de crédito hicieron desembolsos por un poco más de $271 billones. Para este período las provisiones sumaron $12,8 billones y la carteta vencida sumó $9,98 billones.
Los mayores aportes para engrosar la cartera de los créditos bancarios lo hicieron los préstamos otorgados para vivienda que aumentó su representación a 8.76%, y la cartera comercial que creció 10,17% y logrando un 28% de participación dentro del total de los préstamos.
Créditos al sector comercial
Durante la mayor parte de 2013 la modalidad comercial registró una tendencia al alza y los recursos desembolsados ascendieron a $169,65 billones, 10% más frente a diciembre de 2012. Los créditos se enfocaron, en su mayoría a los sectores de construcción, industria y transporte.
El saldo en mora creció 18,9% hasta los $3,4 billones, pero fue menor al aumento registrado en 2012 cuando se ubicó en 25,14%. Las provisiones para este saldo vencido fueron de $6,37 billones. Lo que indica que por cada peso de cartera vencida, los Establecimientos de Crédito cuentan con $1.86 para cubrirlo, según la Superintendencia Financiera de Colombia.
Créditos de consumo
En 2013 los hogares colombianos frenaron los créditos solicitados para consumo frente a lo observado en periodos anteriores. Los desembolsos sumaron $79.07 billones, 9,81% por encima de lo registrado en 2012. Pese al crecimiento hubo una reducción de su participación en 4.13% al ubicarse al cierre del año en 44.14%.
Los productos que componen esta modalidad registraron una menor tasa de crecimiento durante lo corrido del año. La mayor desaceleración fue registrada por los créditos de libre inversión, las tarjetas de crédito y los créditos de vehículos.
Para los créditos de consumo las provisiones continúan siendo superiores al de la cartera vencida. De esta forma, en diciembre de 2013 el nivel de las provisiones totales de esta modalidad ascendió a $5,09 billones, al tiempo que el saldo vencido se ubicó en $3,52 billones.
Cartera de vivienda
En 2013 la cartera de vivienda fue la modalidad con la mayor tasa de crecimiento anual en su saldo total con respecto a lo observado en 2012. Al cierre del año, la variación fue positiva en 25.73% y su saldo ascendió a $24,70 billones, aumentando en $5.43 billones frente a diciembre de 2012.
Las hipotecas se destinaron un 66% a las viviendas diferentes de interés social, y un 33% a la VIS.
La deuda vencida alcanza los $498 mil millones y las provisiones para esos recursos en mora son de $467 mil millones.
Microcrédito
Al término de diciembre la tasa de crecimiento se ubicó en 15.11%, al alcanzar un saldo total de $8,36 billones. Este último valor estuvo representado en un 27.62% en créditos que van de 25 hasta 120 salarios mínimos y en un 72.38% en créditos inferiores o iguales a 25 salarios mínimos.
Al cierre de diciembre, el saldo vencido de esta modalidad llegó a $533 mil millones, aumentando en $162.23 mil millones frente a lo registrado al término de 2012. Para el caso de las provisiones, éstas se ubicaron en el mes de referencia en $577 mil millones, al incrementar su nivel en $183 mil millones durante el año.
Deuda en dólares y en pesos
El año pasado la cartera en moneda nacional impulsó la tendencia de la cartera total toda vez que al cierre del año representó el 93.43% de la misma.
En el caso de la cartera en moneda extranjera se registró un alza en su tasa de crecimiento principalmente en la primera mitad del año alcanzando el mayor incremento anual al cierre de junio cuando presentó un crecimiento de 44.78%. Este comportamiento se moderó durante el segundo semestre. Al cierre de diciembre, la cartera en moneda extranjera de las entidades de crédito ascendió a $17.52 billones.
Fuente: Revista Dinero - Inversionistas 14/02/2014.
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